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中国四大银行集体裁员300万失业来袭
送交者: sherriff[♂中书令★★★♂] 于 2017-04-17 2:44 已读 15 次  

近日,一份针对中国四大银行收益的分析报告显示,2016年底,中国四大银行员工总量共计减少17,824人,其中被戏称为“宇宙行”的中国工商银行主动裁减14,090名前台柜员,占工行163万员工数接近1%。这是自2011年以来,中国四大行首次出现员工数量减少现象。

2016年,中国四大行净利润为8,582亿人民币(约合1,260亿美元),同比仅增长0.2%。随着利润率增速放缓,人均获利能力低下,长久以来中国银行业人员编制浮肿的问题正式浮上台面。据统计,目前中国银行业从业人员数达380万人,在人员精简压力下,总数逾300万人的网点柜员恐成为首波受冲击对象

利率市场化吹皱银行春水

一直以来,凭借着特许经营资格的行业准入门槛,银行成了中国社会中最令人眼红的行业之一。在国有经济当头的中国,享有特许经营资格的银行占据了中国经济结构中最上游的位置。而在计划经济体制传统下,四大行(中国银行、工商银行、建设银行、农业银行)更在银行生态圈中截取了巨额的上游资金流量。

对金融资源的寡占使银行成了民众眼中“干活不弯腰”的大爷;此外,央行对利率采取管制措施无形中也让银行享有“坐地收费”的特权。所谓利率管制是指政府以行政手段对市场资金供需价格进行干预。在行政干预下,银行间缺乏竞争意识,金融资源的配置不依据市场因素而是依据政策因素,后果就是银行效率无法提升。

此外,存放款利差过高更让外界认为银行“只收钱不办事”。由于存放款利差偏高,银行无需竞争便可赚得丰厚利润,但后果便是储户、企业遭到剥削。在央行持续降息为景气提供支持的同时,银行的放款利率却纹风未动。央行双降举措不仅未能激活货币流动性,反倒让银行不费吹灰之力便在存贷款市场两头赚。根据推算,国有四大行的净利润超过70%来自于存放款利差收益。

除了利率差过大外,银行不合理收费以及附加贷款条件等问题也引发诸多不满声浪。2011年底,时任中国总理温家宝便明确要求银行解决收费不合理的问题。

2013年,中国央行展开利率市场化改革,存放款利差顺势成了这波改革重点。随着利率市场化的有序开展,银行“坐地收钱”的恶习也随之发生变化。2012年,商业银行净利润率同比增长18.96%,2013年起,银行净利润率缩减至14.5%。随着利率市场化改革有序推进,银行的利润率逐渐趋于合理。在收益区间持续缩窄情况下,如何精简组织结构成了银行发展的重点。

银行业寒冬将至

除了利率市场化改革给银行业带来转型压力外,“互联网+”在金融领域的业务创新才是逼迫银行转型升级的关键因素。

随着行动通信技术的相关应用持续创新,以往区域间金融资源分配不均的问题已获得有效解决。此外,第三方支付的普及使得以往金融资源流向失衡现象获得缓解。在P2P平台上,资金供需的媒合效率获得显著提升,虽然其中仍存在诸多问题,但以往“融资难、融资贵”现象已获得好转。外部环境剧烈变化已给传统银行业带来“创造性破坏”(creative destruction)。面对来势汹汹的互联网金融,中国的银行业组织结构性缺陷已到了非改不可的地步。

长期以来,金融领域投资不足使得银行业一直呈现着卖方市场(市场需求大于供给),也因此,银行的人事配置以日常性运营为主要考量。据推算,目前中国银行业就业人口超过380万人,其中前台柜员占比高达80%。相较于欧美等国60%至80%银行雇员从事市场销售工作,中国的银行业市场开拓能力不足,后果就是网点盈利能力较欧美同业薄弱。

可以预期的是,在四大行带头下,中国银行业将迎来新一轮结构性改革。随着自动柜员机(ATM)、网银的持续普及,以往从事日常运营的沉员将大幅裁减,据部分推测显示,此轮人事精简恐上看300万人次。

长久以来,中国的银行业都因效率低落为人所诟病。随着外部环境发生变化,在四大行带头下,银行业的人事结构可望趋于合理。然而,面对可能即将到来的大规模转业、裁员潮,银行乃至政府都不可轻忽可能造成的相关问题。

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